La morosidad de las familias argentinas volvió a subir en febrero y alcanzó niveles preocupantes, con un fuerte impacto en las billeteras digitales y entidades no bancarias, donde el incumplimiento de pagos rozó el 30%. El fenómeno refleja un escenario de creciente dificultad para afrontar deudas en un contexto de tasas elevadas y recuperación económica desigual.

Según datos de la Central de Deudores (CENDEU), la irregularidad en créditos otorgados por entidades no financieras llegó al 29,9%, lo que implica un incremento de más de dos puntos respecto a enero. En paralelo, los bancos también registraron un deterioro: la mora de familias pasó del 10,6% al 11,2% en el mismo período.

El dato consolida una tendencia sostenida: el incumplimiento de pagos sube desde hace 16 meses consecutivos y alcanzó su nivel más alto desde 2004. El fenómeno no es aislado, sino extendido en todo el sistema financiero, ya que 28 de las 30 principales entidades registraron aumentos en sus índices de morosidad.

Uno de los casos más representativos es el de Mercado Pago, que experimentó un fuerte salto en su ratio de irregularidad: pasó del 5,5% al 14,7% en el último año, evidenciando el impacto del crédito digital en sectores con mayor vulnerabilidad financiera.

Detrás de este deterioro aparecen varios factores. Por un lado, el costo del financiamiento sigue siendo elevado: a comienzos de abril, los préstamos personales bancarios presentan una Tasa Nominal Anual cercana al 70% y una Tasa Efectiva Anual que ronda el 100%, sin contemplar cargos adicionales.

Por otro lado, la dinámica del mercado laboral y los ingresos también incide. Informes privados advierten que, si bien la economía muestra signos de crecimiento en algunos sectores, ese repunte no se distribuye de manera homogénea. Actividades intensivas en empleo, como la industria, el comercio o la construcción, continúan con bajo dinamismo, mientras que rubros como energía o minería exhiben mejor desempeño.

En este contexto, el ministro de Economía, Luis Caputo, reconoció semanas atrás que la situación responde en parte a un “coletazo” de las tensiones financieras previas y planteó que la normalización llegará con la baja de la inflación y de las tasas. “Es fundamental que los bancos den plazos para que la gente se vaya acomodando”, señaló.

Sin embargo, los analistas advierten que la mejora no será inmediata. La calificadora Moody’s proyecta que los niveles de morosidad continuarán deteriorándose en el corto plazo antes de estabilizarse gradualmente hacia mediados de 2026.

En paralelo, medidas como la reducción de encajes dispuesta por el Banco Central de la República Argentina buscan aliviar las condiciones monetarias y reactivar el crédito, aunque su impacto sobre las tasas sería limitado.

Así, el aumento de la mora expone una de las principales tensiones de la economía actual: un crecimiento que convive con dificultades concretas en los hogares para sostener sus compromisos financieros, en un escenario donde el acceso al crédito sigue siendo caro y cada vez más riesgoso.

La mora en fintechs y entidades no bancarias mantuvo una tendencia ascendente en enero y se ubicó cerca del 25%, según diferentes estimaciones. Análisis de consultoras privadas coinciden en que el universo del crédito no bancario atraviesa una fase de deterioro acelerado en la calidad de cartera, mientras la banca tradicional también sufre problemas similares y los analistas advierten sobre posibles efectos de contagio.

La consultora EcoGo relevó que el nivel de irregularidad en las carteras de crédito no bancario llegó a 23,9% en enero de 2026. El fenómeno no se aisló a un segmento puntual, sino que afectó transversalmente a las principales entidades del sector, tanto fintechs como financieras tradicionales no bancarias. El informe indica que “casi cuatro veces la irregularidad del crédito total del sistema financiero y 2,4 veces la del crédito para consumo bancario de las familias”.

El mismo informe señala que, como consecuencia, la porción de la cartera de créditos en funcionamiento normal decrece. La regularidad (situación normal más riesgo bajo) bajó de 92,1% en diciembre de 2024 a 76,1% en enero de 2026, mostrando un retroceso de más de 16 puntos porcentuales en poco más de un año. En ese segmento, la proporción de créditos en situación de “irrecuperable” llegó a 8%, con un incremento sostenido desde diciembre de 2024, cuando ese valor era de 2,7%.

El peso de este tipo de créditos también cambió en el sistema financiero. De acuerdo con las cifras de EcoGo, el crédito no bancario representa 13,3% del total y 17,1% del crédito al consumo en enero de 2026, mientras que el endeudamiento familiar asociado a este tipo de préstamos equivale a 0,35 meses de ingreso promedio. El informe agrega que el crédito no bancario como porcentaje del Producto Bruto Interno (PBI) ascendió a 1,44% en el mismo período.

Con números similares, pero no idénticos, la consultora 1816 calculó que la irregularidad de los créditos de entidades no financieras a familias superó el 27% en enero. El informe destaca que “todas las principales entidades no financieras muestran crecimiento en la irregularidad del crédito a hogares en enero respecto a diciembre, de modo que repetimos que lo de la mora continúa tratándose de un fenómeno macro”. Además, remarca que “Tarjeta Naranja y Mercado Libre siguen liderando con mucha distancia el segmento de los proveedores no financieros de crédito, explicando entre ambas entidades casi el 60% de esos préstamos a familias”.

El análisis de 1816 pone el foco en la diferencia entre la mora registrada por entidades financieras y la que corresponde a las no bancarias. “La diferencia entre la mora de los préstamos a hogares de entidades financieras (que son los bancos y las compañías financieras) y entidades no financieras (que son todos los otros proveedores de crédito) es notable. En el caso de las entidades no financieras, ya puede afirmarse que más de un cuarto de los préstamos está en situación irregular, algo que, de acuerdo con las estadísticas del BCRA, solo habíamos visto en 2019 (año de crisis con Macri) y 2020 (año de pandemia; ver figura)”, indica el informe.

La evolución de las tasas de interés es otro elemento destacado. Según 1816, “entre 2019 y mediados de 2025 las tasas nominales de los préstamos personales de entidades no financieras fueron en promedio un 90% más altas que las tasas de entidades financieras, es decir, casi el doble (las estadísticas de tasas de entidades no financieras llegan a julio de 2025 y se actualizan semestralmente), y las tasas reales de todos los segmentos aumentaron significativamente el año pasado”. El informe calcula que, en febrero de 2026, la tasa nominal anual (TNA) promedio para préstamos personales de entidades financieras fue de 69,7%, lo que equivale a una tasa efectiva anual (TEA) nominal de 96,8% y a una TEA real de 39,7% si se toma la inflación de febrero. En el caso de entidades no financieras, si la tasa nominal promedio siguió siendo un 90% superior, la TEA real alcanzó 149,1%.

El informe de EcoGo señala que “la irregularidad en los créditos no bancarios muestra un crecimiento sostenido desde 2024, acelerando a fines de 2025”. A partir de la desagregación de las carteras, el estudio muestra que el crédito no bancario totalizó 13,84 billones de pesos en enero de 2026.

Por su parte, 1816 advierte que “el nivel tan elevado de las tasas de interés reales de los préstamos a familias, y especialmente de los préstamos personales, implica un nivel de irregularidad más alto, dado cualquier nivel de actividad económica”. El informe agrega que, si bien una mora más alta significa, dado cualquier nivel de préstamos, un menor resultado financiero para el acreedor, “en muchos casos las tasas son tan elevadas que pueden verse ejemplos de alta irregularidad sin problemas de rentabilidad para los prestamistas”.

La volatilidad financiera también impactó sobre el sector. “Desde que se eliminó el corredor de tasas de interés las tasas a 1 día se han movido tanto que todos los actores del mercado se acostumbraron a tomar decisiones sabiendo que de un día para el otro las tasas pueden duplicarse o bajar a la mitad”, afirma 1816. El informe vincula el incremento de la volatilidad y el fin de las LEFI, desde mediados de 2025, con la desaceleración del crédito al sector privado y la suba en el costo del dinero.

La diferencia en el volumen de préstamos entre entidades financieras y no financieras también aparece en los informes. Según 1816, “el crédito de entidades financieras a familias es mucho más elevado que el de entidades no financieras ($63 billones versus menos de $13 billones, según datos de enero de la Central de Deudores), a nivel agregado, es decir, tomando los créditos de ambos tipos de entidades, la mora total de hogares está por debajo del 14%, según calculamos”.

El informe de 1816 resalta que “la irregularidad en los préstamos del sistema financiero a familias subió en enero por decimoquinto mes consecutivo, aumentando 1,3 puntos porcentuales, desde 9,3% en diciembre hasta 10,6%. De este modo, la mora de hogares tocó nuevos máximos en más de dos décadas”. El documento aclara que “el 100% de los principales 25 bancos tuvieron aumento de la mora familiar en enero, lo que habla de un fenómeno macro”.

El mismo informe detalla que, sumando la morosidad de los préstamos a empresas, “la irregularidad del conjunto de préstamos al sector privado no financiero también aumentó en el primer mes del año, hasta 6,4%”.

Entre los factores que explican el escenario actual, 1816 menciona que “algo que, en nuestra opinión, contribuiría a reducir las tasas activas, es bajar la volatilidad de las tasas cortas, que creció enormemente desde mediados de 2025, tras el fin de las LEFI”. El informe explica que “los beneficios de este régimen monetario no son evidentes, más allá de que le otorga al equipo económico muchos grados de libertad para cambiar las condiciones de liquidez abruptamente de un día para el otro sin dar demasiadas explicaciones”.

El reporte de 1816 también describe el fenómeno de desaceleración del crédito: “No es casualidad que el crédito al sector privado se haya desacelerado tanto tras el fin de las LEFI, en julio 2025, cuando empezó a aumentar no solo la tasa, sino también la volatilidad de la tasa”.

En un apartado sobre la banca tradicional, un informe de Moody’s advierte que “la calidad de los activos se consolida como el principal desafío para los bancos”. Según la agencia, “los indicadores de morosidad continuarán deteriorándose en el corto plazo, antes de estabilizarse gradualmente hacia mediados de 2026, a medida que el desempeño de la expansión reciente del crédito continúa reflejándose en la calidad de la cartera”.

El documento de Moody’s sostiene que “el crecimiento de los activos ponderados por riesgo y la materialización de la mora esperada presionan gradualmente los indicadores, aunque sin constituir un factor limitante para la expansión del crédito en el corto plazo”. Además, remarca que “el deterioro de la cartera continuará presionando la rentabilidad del sistema financiero, principalmente a través de mayores cargos por incobrabilidad”.

La agencia señala que “durante gran parte de 2025 el sistema operó en un entorno de elevados spreads entre tasas activas y pasivas, que incentivó la originación de crédito a pesar del deterioro de los indicadores de morosidad”. Moody’s concluye que, en este contexto, “el endurecimiento de las condiciones de oferta de crédito, reflejado en criterios de originación más estrictos, dificultó el acceso a refinanciaciones y contribuyó a amplificar el deterioro de las carteras”.

El proyecto de modernización laboral enviado por el Gobierno al Congreso habilita el pago de salarios en entidades no bancarias, lo que incluye las billeteras virtuales como Mercado Pago o Personal Pay. Las modificaciones que introduce el Poder Ejecutivo sobre la legislación laboral autorizan el pago de remuneraciones en las cuentas virtuales (CVU) y termina con la exclusividad para ese fin de las cuentas bancarias (CBU). Además, lo establece tanto para los empleados en relación de dependencia como también para la nueva figura de los “prestadores independientes”, aquellos choferes y repartidores de aplicaciones digitales.

La decisión enciende la tensión entre los bancos y las fintech. En las últimas semanas, las cámaras empresarias de ambos sectores habían cruzado fuertes mensajes. Los bancos se enfocaron en los riesgos para los asalariados que supone cobrar en una billetera mientras que las fintech replican que todo su dinero, al final del día, se deposita en una cuenta bancaria, por lo que hay que dejar que el usuario elija.

Más allá de los argumentos cruzados, la decisión del Gobierno abre un negocio gigantesco para Mercado Pago y para otras 200 billeteras habilitadas por el Banco Central. En la actualidad, hay 10 millones de cuentas sueldo que funcionan exclusivamente en el mundo bancario. Si el Congreso vota este proyecto, esos 10 millones de trabajadores podrá empezar a recibir su sueldo en una billetera simplemente pidiéndole a su empleador que se lo transfiera allí.

Mercado Pago ya se metió en el negocio “vecino” a las cuentas sueldo: el pago de planes sociales. La empresa de Marcos Galperin ya le paga cada mes a 1,3 millón de beneficiarios de la Asignación Universal por Hijo (AUH). Su objetivo es crecer en el “universo Anses”, que abarca a 16 millones de argentinos. Esa expansión incluye, por supuesto, el pago de jubilaciones y pensiones.

El proyecto oficial modifica el artículo 124 de la actual Ley de Contrato de Trabajo y dispone que las remuneraciones al trabajador deben pagarse “en cuenta abierta a su nombre en entidad bancaria, en institución de ahorro oficial, en Proveedores de Servicios de Pago (PSP) habilitados por el BCRA para tal actividad, o en otras categorías de entidades que la Autoridad de Aplicación autorice”.

Justamente, PSP es la denominación técnica que reciben las billeteras virtuales que no tienen licencia bancaria. El gobierno fue un paso más allá y añadió las “otras categorías de entidades” que, a juicio del Banco Central, puedan pagar salarios.

La frase “habilitados por el BCRA para tal actividad” no deja del todo claro si se refiere a la autorización para funcionar como PSP o a una habilitación específica para pagar salarios.

El segundo punto de discordia que trae el proyecto en este terreno está vinculado a a nueva regulación para repartidores y choferes de apps como Uber, Cabify, PedidosYa o similares. El proyecto incluye un capítulo específico denominado “Régimen de los Servicios Privados de Movilidad de Personas y/o Reparto que utilizan plataformas tecnológicas”.

En este caso, los “prestadores independientes” tendrán una serie de obligaciones para ser incorporados a las plataformas, tales como cumplir con las obligaciones tributarias y de seguridad social. Entre ellas, se establece que el chofer o repartidor de debe “tener cuenta bancaria o billetera electrónica cuya Clave Bancaria Uniforme (CBU) o Clave Virtual Uniforme (CVU) sea debidamente informada a la plataforma tecnológica, a fin de recibir las transferencias que correspondan por sus servicios”.

En la actualidad, muchas de esas aplicaciones exigen a sus repartidores y choferes una cuenta bancaria en la cual acreditar sus ingresos. Otras, en cambio, les dan la opción de cobrar en una cuenta con CBU o en una con CVU. Si se aprueba la reforma, todos estarán habilitados a pedir ese cobro en una cuenta virtual.

Bancor presentó oficialmente Bezza, la nueva billetera virtual cordobesa que busca consolidarse como una herramienta innovadora, práctica y segura dentro del ecosistema digital provincial. Con desarrollo tecnológico de Globant, líder en transformación digital, la app promete una experiencia simple, intuitiva y con amplios beneficios, tanto para usuarios del banco como para quienes aún no lo son.

 El lanzamiento se realizó este martes en el edificio corporativo de Bancor, con la presencia de autoridades provinciales, municipales, funcionarios, invitados especiales y medios de prensa. Durante el encuentro, los representantes de la entidad destacaron el carácter estratégico de Bezza en el proceso de modernización tecnológica y financiera del Banco de Córdoba.

 La aplicación estará disponible a partir de noviembre para su descarga gratuita en Apple Store y Google Play. Permitirá registrarse en pocos pasos y acceder a una caja de ahorro sin costo, con disponibilidad de fondos las 24 horas. Además, los usuarios que cuenten con CIDI Nivel 2 podrán ingresar mediante un onboarding simplificado, utilizando únicamente su usuario y contraseña, sin necesidad de validación biométrica.

 Durante la presentación, el presidente de Bancor, Raúl José Paolasso, explicó que Bezza representa “un paso concreto dentro del proceso de transformación del banco y una apuesta sostenida por la soberanía tecnológica, que nos permite construir herramientas con tecnología propia, bajo el control del banco”.

 El funcionario remarcó que la nueva billetera busca integrar en un solo entorno distintos servicios financieros y digitales. “Queremos que esta billetera permita integrar múltiples gestiones en la provincia, donde los cordobeses puedan pagar el colectivo, el peaje, estacionamiento, cobrar su programa social, acceder a un beneficio o gestionar un turno. En definitiva, que sea una solución que combine servicios digitalizados del Estado provincial con servicios financieros”, subrayó.

 El nombre Bezza proviene de “Cordobesa”, la marca insignia del ecosistema de pagos de Bancor, y simboliza una evolución hacia una plataforma más amplia y moderna. Según adelantaron desde la entidad, se espera que alcance 400 mil usuarios en su primer año de funcionamiento.

 Bezza permitirá abonar con código QR en cualquier comercio del país, además de ofrecer reintegros en consumos en rubros estratégicos para las familias: supermercados, almacenes, panaderías, restaurantes, carnicerías, farmacias y veterinarias, entre otros.

 El gerente comercial de Bancor, Guillermo Zolezzi, destacó que el proyecto es el resultado de un trabajo conjunto y transversal dentro de la organización. “Bezza es el resultado de un trabajo en equipo muy fuerte, que refleja una transformación no solo digital, sino también cultural. Estamos muy contentos porque este presente es muy potente y nos impulsa a seguir liderando, innovando y estando cerca de los cordobeses”, afirmó.

 A su vez, el director comercial del banco, Juan Pablo Mon, destacó que se trata de “una billetera hecha por cordobeses, para cordobeses, pero con proyección nacional”. Agregó que “cualquier persona del país podrá descargarla y utilizarla, aunque la mayoría de los beneficios estarán centrados en la provincia de Córdoba”.

 A partir de febrero de 2026, Bezza tendrá un rol clave en el sistema de transporte provincial, ya que podrá utilizarse para abonar el colectivo urbano e interurbano, el Telepase, estacionamientos, impuestos y servicios públicos. También ofrecerá beneficios especiales en espectáculos, actividades culturales, gastronomía y turismo, fortaleciendo su perfil como plataforma integral para la vida cotidiana de los cordobeses.

 La aplicación fue diseñada para ser accesible y fácil de operar. Cualquier usuario, sea o no cliente de Bancor, podrá activarla y disponer de su dinero en cualquier momento del día, todos los días de la semana. Entre sus ventajas se destacan la simplicidad de descarga, la rapidez del registro, la posibilidad de obtener rendimientos sobre los saldos disponibles y el acceso a beneficios inmediatos en consumos.

 El desarrollo de Bezza se enmarca dentro del plan de modernización tecnológica de Bancor, que busca potenciar su ecosistema digital y ampliar su oferta de productos y servicios. Con esta iniciativa, la entidad financiera líder de la provincia reafirma su compromiso con la innovación y la inclusión digital, ofreciendo herramientas que impulsen el desarrollo económico local.

 Paolasso sostuvo que la billetera digital “es una herramienta que nos permite acercar el banco a la gente, con soluciones prácticas, seguras y pensadas para las necesidades reales de los cordobeses”.

 Finalmente, desde la entidad subrayaron que Bezza no solo apunta a mejorar la experiencia financiera, sino también a promover la digitalización de la economía provincial, integrando servicios públicos, privados y sociales bajo un mismo entorno.

La mañana de este lunes 20 de octubre se convirtió en una pesadilla digital global a raíz de un fallo masivo en el servicio de Amazon Web Services (AWS), el gigante de la computación en la nube. 

La interrupción, cuyo epicentro se ubicó en Virginia del Norte, Estados Unidos, desató un "apagón" que afectó gravemente a innumerables aplicaciones, plataformas y servicios esenciales a lo largo y ancho del planeta. 

El impacto se sintió con fuerza en Argentina, trastocando desde las finanzas cotidianas hasta el entretenimiento.

El problema radicó en el corazón de la infraestructura que soporta a gran parte del internet moderno. 

AWS, que brinda servicio de cloud computing a empresas, gobiernos y organizaciones de todo el mundo, informó sobre "índices elevados de error" en las solicitudes enviadas a bases de datos utilizadas por aplicaciones y juegos en línea.

A nivel nacional, el golpe se sintió mayormente en el ámbito de los servicios financieros. Entre las 8 y las 11 de la mañana, la operatoria de billeteras virtuales y bancarias quedó comprometida. 

Plataformas cruciales como Mercado Pago, Ualá, Naranja X, Personal Pay y Galicia sufrieron importantes demoras al intentar procesar pagos y transferencias, generando frustración en usuarios y comercios. Incluso, la esencial recarga digital de la tarjeta SUBE se vio afectada por la crisis.

El entretenimiento y la productividad tampoco escaparon al colapso. Plataformas internacionales de streaming como Netflix, Disney+ y Hulu experimentaron fallas, al igual que los populares videojuegos como Fortnite y redes sociales como Snapchat y Facebook 

Otros gigantes de la tecnología, como Microsoft 365 y YouTube, también reportaron interrupciones. 

La caída incluso repercutió en el ámbito laboral y educativo, dejando inaccesibles proyectos en Canva y provocando reiteradas desconexiones y demoras en las respuestas del sistema de inteligencia artificial ChatGPT.

Aunque el servicio comenzó a restablecerse pasado el mediodía, el incidente dejó en evidencia la extrema dependencia que tiene el ecosistema digital mundial de unos pocos proveedores de infraestructura, como AWS. 

La compañía de Jeff Bezos, que opera en Argentina desde 2019, ahora planea expandir su presencia localmente, buscando optimizar la conectividad y el rendimiento para empresas clave. 

No obstante, el "lunes negro" digital servirá como un recordatorio de la fragilidad de la "nube" ante una interrupción de esta magnitud.

En medio de la tensión cambiaria y luego de una aclaración del Banco Central (BCRA), las billeteras virtuales y las fintech tuvieron que dejar de vender dólar minorista, lo que generó un gran revuelo en el mercado.

A pesar de que hace meses que lo ofrecían en sus plataformas, luego de que se esparciera hoy la novedad de que ya no se podría acceder a esa operatoria, la entidad monetaria justificó esa decisión diciendo que el dólar oficial sólo se compra a través de los bancos y que quienes lo hacían a través de terceros -billeteras virtuales- estaban en infracción.

El caso se hizo visible cuando Ariel Sbdar, dueño de Cocos Capital, una de las fintech más importantes del sector, respondió a consultas de usuarios  en que no podían adquirir dólares oficiales. “Nos pidieron apagar”, dijo dio la noticia vía su cuenta de la red social X .

nos pidieron apagar

Según explicaron desde la empresa: “A las 12:30, el banco proveedor solicitó a Cocos cortar el servicio de operatoria de dólar oficial, el cual permanecerá suspendido hasta nuevo aviso. No se ha informado el motivo de dicha solicitud”. El banco proveedor es el Banco Industrial Argentina (Bind).

Frente al malestar de los usuarios, el BCRA aclaró que las billeteras virtuales que vendían dólares oficiales estaban incumpliendo la normativa, y que solo pueden comercializar los dólares financieros (MEP o CCL).

“La compra-venta de dólares está regulada por el Banco Central y solo puede realizarse a través de entidades autorizadas”, señalaron fuentes del organismo. “Esto significa que únicamente bancos y casas de cambio habilitadas pueden canalizar operaciones de compra–venta de moneda extranjera. No está permitido tercerizar las operaciones. Los Alyc pueden vender dólares CCL/MEP sin restricciones”, agregaron.

Poco después, el BCRA emitió un comunicado recordando que “las personas humanas podrán seguir accediendo al Mercado Libre de Cambios (MLC) a través de bancos y entidades autorizadas”.

“No hubo ninguna medida tomada hoy, no cambia nada en términos normativos para el acceso de las personas al mercado de cambios, ya que el estado de este se mantiene inalterado”, afirmó Santiago Bausili, titular del Banco Central, en diálogo con A24. Y añadió: “Se aclaró una interpretación errónea de una normativa, lo que afectó la operación de algunas entidades”.

Una mujer llamada Verónica Acosta fue imputada por el delito de defraudación al Estado tras recibir por error $510 millones del Gobierno provincial en su cuenta bancaria, dinero que gastó en apenas 48 horas sin haber sido notificada previamente de la equivocación.

Según relató Acosta, en su cuenta esperaba un depósito de $8.000 del padre de su hijo. Al ver el dinero acreditado, pensó que se trataba de $500 mil, y solo después entendió que eran millones: “Fui a hacer compras y ayudé a mi familia”.

La mujer realizó 66 transferencias a parientes y usó parte del dinero para adquirir:

Según su testimonio, muchos de esos bienes ya fueron devueltos voluntariamente.

La Justicia dispuso el allanamiento de su vivienda, incautó los celulares de sus hijos y congeló la cuenta bancaria. Además, otras cinco personas también fueron imputadas y se les exigió una fianza de $30 millones a cada una para evitar la prisión preventiva.

El contador del Gobierno de San Luis que ejecutó la transferencia fue quien denunció el error, aunque no está imputado por el momento. Desde la Fiscalía provincial aseguraron que ya se recuperó el 90% del dinero y que el resto se rastrea en billeteras virtuales.

“Compré cosas que ya se devolvieron. También repartí dinero en la familia”, expresó Acosta, quien sigue bajo investigación para determinar si hubo intención delictiva en el uso de los fondos. La causa continúa en curso.

Durante la madrugada de hoy, sábado, personal policial intervino en un hecho de estafa que ocurrió en un local comercial ubicado sobre calle J. B. Justo, en barrio Catedral de San Francisco.

Según informó la policía, la propietaria de un maxikiosco, una mujer de 28 años, denunció que un hombre ingresó al local alrededor de la 1.30 y realizó una compra por un monto de $10.100.

El hombre abonó mostrando un comprobante de una transferencia presuntamente realizada mediante la billetera virtual Mercado Pago. Sin embargo, tras concretar la operación y retirarse del lugar, la comerciante advirtió que el comprobante era falso y el pago nunca se había efectuado.

La policía investiga el hecho para dar con el autor de la estafa.

El Banco Central dispuso condiciones más claras para avanzar en lo que llaman "Interoperabilidad full", luego de un acuerdo alcanzado entre los bancos y Mercado Pago.

A través de la comunicación A 8032, el BCRA estableció que todas las billeteras virtuales están obligadas a leer todos los códigos QR. Esto alcanza tanto a las bancarias como a proveedores de servicios de pago.

"Esto representa una importante mejora en la experiencia de pago para comercios y personas usuarias", añadió la comunicación oficial.

Además, el BCRA fijó cuál es la comisión máxima que una billetera virtual, como Mercado Pago, puede cobrarle a un banco emisor por "intermediar" en un pago con tarjeta de crédito. 

La autoridad monetaria dispuso que esa comisión no podrá ser mayor al 0,07% por operación.

De esta forma, si una billetera "lee" el pago originado con una tarjeta de crédito emitida por otra entidad puede cobrarle a ese banco esa comisión que equivale a 7 centavos cada $10.000 cobrados.

El BCRA también decidió sumar al QR interoperable los pagos que se hacen con tarjetas prepagas, como las que emiten fintech como Ualá, Prex y Lemon, entre otras.

El Central les dio un plazo de dos meses a los jugadores para integrar sus soluciones bajo estas nuevas reglas y de nueve meses a las tarjetas prepagas para poder sumarse a la "interoperabilidad full".

Una práctica muy utilizada por una gran parte de los consumidores en el día a día iba a desaparecer el pasado viernes, pero finalmente se informó que estará vigente hasta el 1 de marzo.

Los usuarios de Mercado Pago y otras billeteras virtuales solían ingresar dinero automáticamente de su cuenta bancaria sin salir de la aplicación y así poder hacer una compra, transferencia o incluso dejar los pesos rindiendo interés pero teniéndolos siempre disponibles. 

Por una disposición del Banco Central, se había anunciado que el pasado viernes 1 ya no podrían estar vinculadas cuentas bancarias a las billeteras virtuales. Finalmente, este jueves, a horas de que entre en vigencia la medida, se anunció que habrá una prórroga de tres meses.

Si bien este cambio no deja de ser una incomodidad, no tendrá consecuencias importantes en el uso de la aplicación.

¿En qué cambiará la aplicación? A partir de marzo, a la hora de ingresar dinero desde una cuenta propia, habrá que ir a la aplicación del home banking de nuestro banco y desde allí hacer una transferencia con nuestro CVU de Mercado Pago o la billetera virtual que utilicemos.

Fernando Rivoire, presidente del Consejo Profesionales de Ciencias Económicas (Cpce), delegación San Francisco, aseguró que no hay por qué alarmarse, ya que solo habrá que hacer un movimiento más del que estábamos acostumbrados.

“Para la gente era muy cómodo porque ya no se estaban usando más los plazos fijos sino que ponían su dinero en Mercado Pago a rendir interés a plazos mucho más fijos y de manera más flexible, con una tasa cercana a 100% nominal anual. No va a cambiar mucho, no hay que asustarse”, expresó el profesional.

Luego detalló: “Antes vos vinculabas la cuenta desde la app de Mercado Pago y después podías desde ella ingresar el dinero que tenés en tu banco. Eso no va a cambiar tanto: el único problema es que ahora para transferir el dinero vas a tener que entrar a la aplicación del homebanking de tu banco y hacer una transferencia con el CVU. Es un paso más, nada más”.

Rivoire explicó por qué se intenta establecer este cambio con respecto a las billeteras virtuales: “Hay dos tecnologías. Una es Debin, que es el débito inmediato que se venía utilizando hasta ahora. La otra es la de transferencias pull, que es la que quiere imponer el Banco Central. Es un poco una lucha si se quiere. El primero que se quede con el mercado será el ganador. Hasta ahora dentro de todas las billeteras virtuales que están tratando de imponerse, Mercado Pago está bien posicionado y quiere imponer su tecnología”.

Sobre esta puja entre las partes, el presidente del Cpce comentó que “el Banco Central sacó una resolución en septiembre y le dio tres meses de plazo para que se adapte a esta nueva tecnología pull. Mercado Pago se resiste porque dice que es más segura que la otra. Es una cuestión técnica, de programación, que en algún momento se van a tener que poner de acuerdo. Mercado Pago se va a tener que adaptar a este sistema porque el Central es la autoridad de control”.

De todas maneras, Rivoire adelantó que no habrá grandes consecuencias si en marzo finalmente se implemente la medida. “No hay que asustarse, no va a dejar de funcionar ni hay que sacar la plata. Solo habrá que hacer un paso más y en algún momento Mercado Pago le buscará la vuelta para seguir operando lo más fácil posible”.

El auge de las billeteras virtuales

El profesional expresó que se trata de “un fenómeno mundial que se viene imponiendo desde hace mucho tiempo. Argentina no va a quedar al margen, al menos que nos convirtamos en Cuba. Tarde o temprano se van a imponer. De hecho ya están en auge: hoy hasta una verdulería te cobra con una billetera virtual”.

Uno de los actores de esta puja es el Banco Central, una entidad que el presidente electo amenazó con cerrar. Ante esto, Rivoire opinó que “yo no creo que vaya a desaparecer, porque no tenemos los dólares para dolarizar rápidamente. Eso hasta el mismo Milei reconoce que puede llegar a demorar varios años. Hay mucha gente que está a favor de que todo el dinero pase a ser electrónico y desaparezca el dinero físico. Hay gente que está en contra, me incluyo porque sigo confiando en los billetes. No pueden ser reemplazados totalmente por las billeteras virtuales porque hay gente que no maneja tecnología”. 

Los pagos con QR sumarán otra esperada alternativa para concretar las operaciones de los clientes que optan por este medio de pago. La misma se trata de la implementación de la norma del Banco Central que dispone la obligatoriedad para que los códigos QR acepten transacciones con tarjeta desde cualquier billetera virtual.

La entrada en vigencia de esta normativa es desde este viernes 1 de septiembre, tal como lo recordaron en un comunicado las 4 asociaciones bancarias de Argentina, señalando que el último día hábil de esta semana “no será un viernes más para el sistema de medios de pago argentino”, indicando que “será el comienzo de una esperada etapa que permitirá a los clientes realizar pagos con tarjeta de crédito desde cualquier billetera digital interoperable, independientemente de la marca del Código QR que exhiba un comercio”.

Asimismo, remarcaron que “la interoperabilidad full de los QR es un avance hacia la competencia y democratización de los medios de pagos en Argentina”. La suma relevancia que le otorga el sector bancario a esta posibilidad se debe a que mayoritariamente la red de códigos QR pertenecen a Mercado Pago, por lo que actualmente en esos puntos solo se realizan las operaciones con tarjetas que estén cargadas a dicha billetera.

Esta restricción, relega a Modo, la billetera digital que comparten todos los grandes bancos del sistema, a excepción del Provincia, y a las demás billeteras bancarias de uso masivo como Cuenta DNI o BNA+. La norma del BCRA termina con esa exclusividad, por lo que ahí residen las ansias de los bancos por su puesta en marcha.

A partir de que se efectivice, los clientes podrán elegir, por un lado, cuál de todas las apps de su teléfono, tanto de bancos como de fintech, quiere usar para pagar y por otro con que medio abonará: con dinero en una cuenta (CBU o CVU), tarjeta de débito o tarjeta de crédito.

El comunicado de las asociaciones bancarias destacó que “estas medidas para ampliar la interoperabilidad a las tarjetas de crédito fueron tomadas en mayo pasado con el objetivo de que las personas tengan experiencias más amigables y que la operatoria sea más transparente” y aseguró que “desde entonces, las entidades financieras y demás miembros del ecosistema de pagos han trabajado intensamente puertas adentro para alcanzar esta meta”.

A pesar de la expectativa por su implementación, se descuenta que el 1° de septiembre no estará operativo el mecanismo en un 100%, ya que desde Mercado Pago no avanzaron en la interoperabilidad, que le exige sentarse a coordinar el funcionamiento con cada billetera.

Los pagos con QR vienen creciendo notoriamente en el país. Durante junio se registraron 10,7 millones operaciones iniciadas con QR interoperable, lo que representa el 34% de las operaciones de Pago con Transferencia e implica un crecimiento de 212% interanual.

Fuente: NA.