Según el último Informe de Pagos Minoristas del Banco Central (Bcra), en mayo pasado las transferencias inmediatas y en pesos superaron los 100 millones de pagos QR por mes en Argentina. 

La digitalización de los pagos en Argentina continúa avanzando y, según el último Informe de Pagos Minoristas del Banco Central (BCRA), en mayo de 2026 las transferencias inmediatas en pesos alcanzaron 759,9 millones de operaciones, con un crecimiento interanual del 26,6%.

A su vez, dentro de ese universo, los pagos con transferencias interoperables sumaron 103,7 millones de transacciones, de las cuales 102,5 millones fueron iniciadas mediante códigos QR, lo que representa el 98,8% del total de estas operaciones.

El crecimiento sostenido de los pagos digitales en Argentina y, detrás de los mismos, se despliega una infraestructura tecnológica compleja que permite procesar millones de operaciones en tiempo real, de forma tal que garantiza no solo disponibilidad, sino también seguridad y continuidad operativa para una economía cada vez más digitalizada.

En el país es cotidiano pagar un café con QR, enviar dinero desde una billetera digital o realizar una compra online. Dichas acciones las llevan a cabo millones de argentinos cada día en cada momento, pero detrás de esa experiencia de usuario existe una compleja infraestructura tecnológica que opera de manera continua para garantizar que cada transacción se procese de forma segura, rápida y sin interrupciones.

A su vez, el Global Payments Report 2026 de Worldpay señala que, en Argentina, los consumidores prefieren las billeteras digitales, ya sea al comprar online o en la tienda. En este caso, las billeteras digitales representaron en 2025 el 33% del valor de las compras realizadas en comercios físicos y el 39% del comercio electrónico, consolidándose como uno de los principales medios de pago del país.

Tales datos confirman la consolidación de los pagos digitales como uno de los pilares del sistema financiero y exponen el nivel de exigencia que enfrenta la infraestructura tecnológica que los sostiene. Asimismo, la inmediatez dejó de ser una ventaja competitiva para convertirse en una expectativa básica de usuarios y empresas.

En tal sentido, Jenner José Fuentes Espinoza, BDM DIGITAL de Tivit, señala que "los usuarios esperan que los pagos se ejecuten en segundos y estén disponibles en todo momento. Esto implica que las organizaciones ya no operan solamente medios de pago, sino ecosistemas tecnológicos complejos que deben responder en tiempo real, con alta disponibilidad y capacidad de incrementar ante picos de demanda".

Por eso, en el contexto actual, la economía digital no tiene horario. El crecimiento de los pagos digitales pone la exigencia sobre la infraestructura tecnológica que los sostiene. Y las plataformas deben responder a volúmenes crecientes de transacciones, integraciones múltiples y estándares cada vez más altos de continuidad operativa.

Trabajan de forma coordinada y son:

Por eso, Fuentes Espinoza agrega que “la disponibilidad se ha convertido en un factor crítico. Una interrupción de minutos puede impactar a miles de usuarios y afectar tanto la experiencia como la operación de las organizaciones”.

Detrás de cada pago con código QR se activa un circuito de validación y procesamiento que involucra complejos sistemas en cuestión de milisegundos. Cuando un usuario escanea un código, para simplificarlo, la operación es enviada a una red de pagos interoperables que identifica el origen de los fondos, valida la disponibilidad en la cuenta y enruta la transacción hacia la entidad correspondiente para su autorización.

A su vez, este proceso implica la interacción entre bancos, billeteras digitales, procesadores de pagos y plataformas tecnológicas que operan de forma integrada. Por eso, la comunicación entre estos actores debe ser continua, segura y con capacidad de respuesta inmediata para evitar demoras o rechazos en la experiencia del usuario.

Además, en paralelo, hay sistemas de monitoreo que analizan el comportamiento de las transacciones en tiempo real para detectar anomalías, prevenir fraudes y asegurar la continuidad operativa del sistema.

Estos procesos plantean desafíos crecientes para las organizaciones:

Escalabilidad

Observabilidad.

Resiliencia operativa

Integración

Así, la masificación de los pagos digitales no solo modifica la forma en que las personas compran o transfieren dinero, sino que eleva la importancia de la infraestructura tecnológica que lo hace posible.

Y a medida que las transferencias inmediatas, los pagos interoperables y las billeteras digitales ganan protagonismo, la capacidad de procesar información en tiempo real, garantizar disponibilidad permanente y sostener millones de operaciones mensuales se vuelve un componente central del funcionamiento de la economía digital.

Por eso, en un contexto donde la inmediatez dejó de ser una ventaja competitiva para convertirse en un factor de facto, la continuidad, seguridad, monitoreo y la escalabilidad de la infraestructura tecnológica resultan determinantes para sostener la experiencia de los usuarios y la evolución del sistema de pagos, señalan desde Tivit.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) habilitará desde el viernes los pagos en dólares con tarjeta de débito y códigos QR en comercios. 

La medida permitirá que los consumidores elijan pagar en pesos o en moneda extranjera, siempre que cuenten con una cuenta bancaria en dólares y una tarjeta asociada.

La nueva modalidad facilitará el uso de dólares en transacciones cotidianas y formalizará operaciones en sectores como turismo, inmobiliario y electrodomésticos. Los comercios podrán exhibir precios en ambas monedas y decidir si aceptan pagos en dólares, aunque su implementación será voluntaria.

Los pagos con QR permitirán que cualquier billetera virtual o aplicación bancaria escanee y procese transacciones en dólares. La interoperabilidad del sistema asegurará que los clientes puedan utilizar distintos métodos de pago sin restricciones de plataforma. 

La normativa también habilitará el pago en cuotas mediante el sistema DEBIN programado. El BCRA fijó el 1 de abril como la fecha en la que esta funcionalidad estará plenamente operativa, dando tiempo a los comercios para adaptar sus sistemas.

Los pagos con QR sumarán otra esperada alternativa para concretar las operaciones de los clientes que optan por este medio de pago. La misma se trata de la implementación de la norma del Banco Central que dispone la obligatoriedad para que los códigos QR acepten transacciones con tarjeta desde cualquier billetera virtual.

La entrada en vigencia de esta normativa es desde este viernes 1 de septiembre, tal como lo recordaron en un comunicado las 4 asociaciones bancarias de Argentina, señalando que el último día hábil de esta semana “no será un viernes más para el sistema de medios de pago argentino”, indicando que “será el comienzo de una esperada etapa que permitirá a los clientes realizar pagos con tarjeta de crédito desde cualquier billetera digital interoperable, independientemente de la marca del Código QR que exhiba un comercio”.

Asimismo, remarcaron que “la interoperabilidad full de los QR es un avance hacia la competencia y democratización de los medios de pagos en Argentina”. La suma relevancia que le otorga el sector bancario a esta posibilidad se debe a que mayoritariamente la red de códigos QR pertenecen a Mercado Pago, por lo que actualmente en esos puntos solo se realizan las operaciones con tarjetas que estén cargadas a dicha billetera.

Esta restricción, relega a Modo, la billetera digital que comparten todos los grandes bancos del sistema, a excepción del Provincia, y a las demás billeteras bancarias de uso masivo como Cuenta DNI o BNA+. La norma del BCRA termina con esa exclusividad, por lo que ahí residen las ansias de los bancos por su puesta en marcha.

A partir de que se efectivice, los clientes podrán elegir, por un lado, cuál de todas las apps de su teléfono, tanto de bancos como de fintech, quiere usar para pagar y por otro con que medio abonará: con dinero en una cuenta (CBU o CVU), tarjeta de débito o tarjeta de crédito.

El comunicado de las asociaciones bancarias destacó que “estas medidas para ampliar la interoperabilidad a las tarjetas de crédito fueron tomadas en mayo pasado con el objetivo de que las personas tengan experiencias más amigables y que la operatoria sea más transparente” y aseguró que “desde entonces, las entidades financieras y demás miembros del ecosistema de pagos han trabajado intensamente puertas adentro para alcanzar esta meta”.

A pesar de la expectativa por su implementación, se descuenta que el 1° de septiembre no estará operativo el mecanismo en un 100%, ya que desde Mercado Pago no avanzaron en la interoperabilidad, que le exige sentarse a coordinar el funcionamiento con cada billetera.

Los pagos con QR vienen creciendo notoriamente en el país. Durante junio se registraron 10,7 millones operaciones iniciadas con QR interoperable, lo que representa el 34% de las operaciones de Pago con Transferencia e implica un crecimiento de 212% interanual.

Fuente: NA.