Según el último Informe de Pagos Minoristas del Banco Central (Bcra), en mayo pasado las transferencias inmediatas y en pesos superaron los 100 millones de pagos QR por mes en Argentina. 

La digitalización de los pagos en Argentina continúa avanzando y, según el último Informe de Pagos Minoristas del Banco Central (BCRA), en mayo de 2026 las transferencias inmediatas en pesos alcanzaron 759,9 millones de operaciones, con un crecimiento interanual del 26,6%.

A su vez, dentro de ese universo, los pagos con transferencias interoperables sumaron 103,7 millones de transacciones, de las cuales 102,5 millones fueron iniciadas mediante códigos QR, lo que representa el 98,8% del total de estas operaciones.

El crecimiento sostenido de los pagos digitales en Argentina y, detrás de los mismos, se despliega una infraestructura tecnológica compleja que permite procesar millones de operaciones en tiempo real, de forma tal que garantiza no solo disponibilidad, sino también seguridad y continuidad operativa para una economía cada vez más digitalizada.

En el país es cotidiano pagar un café con QR, enviar dinero desde una billetera digital o realizar una compra online. Dichas acciones las llevan a cabo millones de argentinos cada día en cada momento, pero detrás de esa experiencia de usuario existe una compleja infraestructura tecnológica que opera de manera continua para garantizar que cada transacción se procese de forma segura, rápida y sin interrupciones.

A su vez, el Global Payments Report 2026 de Worldpay señala que, en Argentina, los consumidores prefieren las billeteras digitales, ya sea al comprar online o en la tienda. En este caso, las billeteras digitales representaron en 2025 el 33% del valor de las compras realizadas en comercios físicos y el 39% del comercio electrónico, consolidándose como uno de los principales medios de pago del país.

Tales datos confirman la consolidación de los pagos digitales como uno de los pilares del sistema financiero y exponen el nivel de exigencia que enfrenta la infraestructura tecnológica que los sostiene. Asimismo, la inmediatez dejó de ser una ventaja competitiva para convertirse en una expectativa básica de usuarios y empresas.

En tal sentido, Jenner José Fuentes Espinoza, BDM DIGITAL de Tivit, señala que "los usuarios esperan que los pagos se ejecuten en segundos y estén disponibles en todo momento. Esto implica que las organizaciones ya no operan solamente medios de pago, sino ecosistemas tecnológicos complejos que deben responder en tiempo real, con alta disponibilidad y capacidad de incrementar ante picos de demanda".

Por eso, en el contexto actual, la economía digital no tiene horario. El crecimiento de los pagos digitales pone la exigencia sobre la infraestructura tecnológica que los sostiene. Y las plataformas deben responder a volúmenes crecientes de transacciones, integraciones múltiples y estándares cada vez más altos de continuidad operativa.

Trabajan de forma coordinada y son:

Por eso, Fuentes Espinoza agrega que “la disponibilidad se ha convertido en un factor crítico. Una interrupción de minutos puede impactar a miles de usuarios y afectar tanto la experiencia como la operación de las organizaciones”.

Detrás de cada pago con código QR se activa un circuito de validación y procesamiento que involucra complejos sistemas en cuestión de milisegundos. Cuando un usuario escanea un código, para simplificarlo, la operación es enviada a una red de pagos interoperables que identifica el origen de los fondos, valida la disponibilidad en la cuenta y enruta la transacción hacia la entidad correspondiente para su autorización.

A su vez, este proceso implica la interacción entre bancos, billeteras digitales, procesadores de pagos y plataformas tecnológicas que operan de forma integrada. Por eso, la comunicación entre estos actores debe ser continua, segura y con capacidad de respuesta inmediata para evitar demoras o rechazos en la experiencia del usuario.

Además, en paralelo, hay sistemas de monitoreo que analizan el comportamiento de las transacciones en tiempo real para detectar anomalías, prevenir fraudes y asegurar la continuidad operativa del sistema.

Estos procesos plantean desafíos crecientes para las organizaciones:

Escalabilidad

Observabilidad.

Resiliencia operativa

Integración

Así, la masificación de los pagos digitales no solo modifica la forma en que las personas compran o transfieren dinero, sino que eleva la importancia de la infraestructura tecnológica que lo hace posible.

Y a medida que las transferencias inmediatas, los pagos interoperables y las billeteras digitales ganan protagonismo, la capacidad de procesar información en tiempo real, garantizar disponibilidad permanente y sostener millones de operaciones mensuales se vuelve un componente central del funcionamiento de la economía digital.

Por eso, en un contexto donde la inmediatez dejó de ser una ventaja competitiva para convertirse en un factor de facto, la continuidad, seguridad, monitoreo y la escalabilidad de la infraestructura tecnológica resultan determinantes para sostener la experiencia de los usuarios y la evolución del sistema de pagos, señalan desde Tivit.

 Las playas de Brasil encabezan las búsquedas de destinos turísticos que realizaron los argentinos en el primer semestre, por la cercanía, en comparación con Miami o el Caribe, y además por costos y también por comodidad.

El viaje es rápido, se puede ir liviano de equipaje, con el DNI como todo documento y sin un solo real ni dólar en el bolsillo, sólo el celular con la aplicación de una billetera digital.

Nada de bancos, casas de cambio, tarjetas ni estrés: los turistas argentinos pueden moverse por Brasil como locales digitales: pagando con su cripto desde el celular, en tiempo real y sin fronteras.

Se la usa para hacer compras y todo tipo de gastos como si fuera efectivo, directamente con USDC —una stablecoin respaldada en dólares— mediante un simple pago PIX, con código QR.

Las transacciones no necesitan ser convertidas a reales ni apelar a las tarjetas de crédito, prefondearlas, o disponer de cuentas bancarias.

De este modo, los consumos diarios en Brasil se convierten en un proceso simple, sin que haya que cambiar pesos a reales, ni pasar por dólares físicos, ni enfrentar comisiones bancarias o de tarjetas de crédito.

El usuario simplemente utiliza los dólares digitales que ya tiene en su cuenta y opera con ellos directamente vía PIX con códigos QR en Brasil.

El comercio recibe reales, y el turista no tiene que preocuparse por fluctuaciones de tipo de cambio, retiros de efectivo ni bloqueos de tarjetas en el exterior. 

Lleva un banco en el bolsillo, pero sin cargos.

El objetivo es que las personas puedan usar sus dólares digitales donde quieran, sin fricciones ni intermediarios.

“Con esta funcionalidad, se rompe la barrera entre ahorrar en criptomonedas y poder gastarlas sin obstáculos, incluso fuera del país”, explica Sebastián Siseles, CEO de Vesseo.

“Queremos que las personas al viajar se olviden de la burocracia de las monedas, cambios, o casas de cambio, y que al hacerlo con Vesseo lo único en que tengan que focalizarse es en la playa, la gastronomía, o el paisaje al cual vayan en Brasil. Viajar con dólares digitales en el celular deja de ser una promesa para convertirse en una experiencia cotidiana y real”, afirma el ejecutivo.

La propuesta está pensada especialmente para quienes buscan comodidad en destinos turísticos.

Desde una cerveza en el bar de la playa hasta un protector solar en la farmacia, todo puede pagarse con QR.

La billetera convierte automáticamente los USDC en Reales Brasileros al momento del pago, utilizando un tipo de cambio competitivo y sin pasos intermedios, todo a la vista del usuario y con su propia aprobación.

Este avance se suma al lanzamiento de pagos con QR en Argentina, presentado unos pocos meses atrás, y se integra a una economía global, simple y descentralizada, donde las stablecoins sean verdaderamente utilizables en el día a día.

La expansión de los pagos QR al exterior no solo es una novedad tecnológica, sino también una respuesta concreta a las necesidades de miles de usuarios que ahorran o reciben ingresos en dólares digitales.

Hasta ahora, utilizar esos fondos para el consumo cotidiano —especialmente en el extranjero— implicaba múltiples pasos, costos ocultos y barreras técnicas. 

La economía digital le ofreció al Gobierno de Javier Milei una tangente para preservar billetes.

Y por esa vía, más del 50% de los argentinos busca alternativas para dolarizar sus ahorros, según un estudio reciente del Banco Central de la República Argentina (BCRA).

El acceso a dólares digitales desde el celular, incluye fines de semana y feriados, lo cual simplifica el ahorro, envío y recepción de dinero, al tiempo que elimina comisiones excesivas y prescinde de horarios bancarios.

La liquidez total de estas monedas digitales asegura que puedan ser convertidas, transferidas o utilizadas en cualquier momento.

El intenso flujo de intercambio de personas con Brasil, Paraguay, Uruguay y Chile creó una balanza intrarregional propia, en la que Argentina experimenta un saldo migratorio positivo, de acuerdo con el informe “Tendencias Migratorias en las Américas, Tercer Trimestre 2024” de la Organización Internacional para las Migraciones (OIM).

Así es como las desregulaciones financieras posibilitaron el auge de las plataformas digitales, en cuyas app los usuarios pueden operar con pesos argentinos, soles peruanos, y stablecoins USDC y USDT.

Ahora se puede abrir en minutos una cuenta para, a través de una billetera digital multimoneda, ahorrar, enviar y recibir dólares digitales.  

No se exige como condición tener residencia formal ni historial crediticio local, son suficientes un pasaporte y un teléfono móvil.

El vehículo para hacer las transacciones son las stablecoins como USDC y USDT, monedas digitales respaldadas por activos reales que ofrecen estabilidad y liquidez inmediata

El enfoque multimoneda, con capacidad para recargas móviles, pagos de servicios y tarjetas VISA físicas y virtuales, ofrece soluciones financieras integrales.

En este contexto, los migrantes argentinos, freelancers y trabajadores remotos administran sus finanzas entre países y, a la vez, procuran superar las barreras que imponen los sistemas bancarios tradicionales.

El Gobierno Nacional emitió el Decreto de Necesidad y Urgencia 731/2024, que establece nuevas disposiciones sobre la recepción de propinas a través de medios electrónicos.

El nuevo sistema, que no reemplaza a la posibilidad de dejar propinas en efectivo, sí obliga a los comercios y establecimientos de los sectores gastronómicos, hoteleros y afines a habilitar medios para que los consumidores puedan derivar dinero desde una billetera digital.

El decreto aclara que las propinas no forman parte de la remuneración del trabajador, por lo que no podrán ser utilizadas como base para ajustar salarios ni estarán sujetas a retenciones. De igual forma, tampoco podrán realizar cobros por este concepto las entidades administradoras de tarjetas de débito, crédito, compra y similares, ni las entidades financieras y el resto de instituciones que formen parte del sistema de pagos.

En esta línea, se dispuso que las entidades “deberán facilitar a sus clientes la opción de recepción de pago con propina que permita a los consumidores añadir a la cuenta un monto y/o un porcentaje destinado a la gratificación por el servicio, no pudiendo cobrar un arancel adicional por proveer esta facilidad”.

Con la nueva normativa, los negocios deberán ofrecer la opción de otorgar propinas a través de medios electrónicos, adaptándose así al creciente uso de dinero digital en el país. Además, se estipula que los comercios deberán transferir las propinas recibidas a los trabajadores dentro de las 24 horas, sin aplicar descuentos.

En este sentido, se determinó que los establecimientos deberán proporcionar una cuenta para el uso exclusivo de los empleados, en donde puedan acreditarse las propinas y que deberá cumplir con el requisito de interoperabilidad. 

Asimismo, las transferencias se podrán realizar bajo dos modalidades, ya que el monto podrá ser destinado de manera directa a cada empleado que hubiera recibido la propina o, por el contrario, a la cuenta recaudadora especial que establezca el establecimiento con este objeto exclusivo, para que sea posteriormente dividida entre el personal.

Al respecto, la normativa especificó que "los trabajadores podrán distribuir las propinas entre sí, de mutuo acuerdo, sin la intervención del empleador".

El Banco Central y el Ministerio de Economía serán los encargados de supervisar el cumplimiento y dictar las normas complementarias necesarias para la correcta implementación de esta medida, que entrará en vigor a los 90 días de su publicación en el Boletín Oficial.

El Ejecutivo explicó que la iniciativa está “destinada a satisfacer la imperiosa necesidad de modernizar y simplificar los pagos”, teniendo en cuenta que “en los últimos años se ha expandido notablemente el uso de dinero digital en la República Argentina, representando el dinero en efectivo, durante los últimos meses, solamente entre una cuarta (1/4) y una quinta (1/5) parte de la suma del total del dinero”.